Центробанк назвал пороговую сумму перевода по системе быстрых платежей (СБП), которая будет считаться потенциально подозрительной и попадать под дополнительную проверку. Новые критерии, как утверждают в регуляторе, направлены на борьбу с мошенническими схемами, которые в последние годы стали активно использовать сценарий «перевод самому себе», чтобы маскировать последующие выводы денег.
Согласно разъяснениям ЦБ, под scrutiny попадут только крупные переводы — от 200 000 рублей. Однако сама сумма — лишь часть фильтра. Банк будет проверять такие операции только при одновременном выполнении нескольких условий. Иначе говоря, «ловушка» не сработает на каждого, кто решил переслать кому-то 200 тысяч.
Во-первых, крупный перевод должен быть направлен на номер, по которому владелец счета не проводил никаких операций как минимум полгода. Логика здесь проста: если клиент полгода не отправлял деньги определённому получателю, а затем внезапно перечисляет крупную сумму, это повышает вероятность мошеннического сценария. Часто злоумышленники получают доступ к телефону или аккаунту жертвы и заставляют её пересылать деньги «новому» получателю.
Во-вторых, до такого перевода должен происходить перевод самому себе по СБП. Именно эта комбинация — сначала «на свои счета», затем крупная транзакция третьему лицу — стала одной из самых распространённых схем отмывания и вывода средств. Мошенники, получив доступ к банковскому приложению, часто вначале тестируют возможности клиента, перекидывая деньги между его же счетами, а уже затем пытаются вывести средства наружу.
Подчеркивается, что сам перевод самому себе проверяться не будет. Под наблюдение попадёт именно дальнейшая операция — отправка денег другому человеку.
Как уточнили в Центробанке, этот механизм не затронет бытовые переводы: отправку денег близким, регулярные платежи в пользу знакомых или привычные переводы партнёрам по бизнесу. Система ориентирована на выявление аномального поведения, а не на контроль за повседневной финансовой активностью граждан.
Ранее ЦБ сообщал, что планирует включить крупные переводы самому себе через СБП в список операций, связанных с возможным мошенничеством. Однако теперь регулятор уточнил: сама по себе такая транзакция рисковой не считается — риском является последующий перевод незнакомому получателю.
Официальный приказ Банка России с обновлёнными признаками подозрительных операций будет опубликован в ближайшее время. После вступления документа в силу банки начнут автоматически анализировать операции по СБП с учётом новых критериев.
Эксперты на финансовом рынке отмечают, что обновление требований связано с ростом количества сложных мошеннических сценариев, в которых злоумышленники комбинируют несколько действий, чтобы запутать антифрод-системы. Классический пример — звонки «от службы безопасности банка», когда жертву убеждают «проверить счёт», «перевести деньги на резервный счёт» или «подтвердить операцию», фактически направляя её действия в сторону вывода средств.
В условиях активного роста популярности СБП — её используют десятки миллионов россиян — усиление правил выглядит неизбежным. Система быстрых платежей стала удобной альтернативой традиционным банковским переводам, а возможность моментально переслать деньги по номеру телефона облегчила не только жизнь потребителям, но и работу мошенников.
Регулятор подчёркивает, что дополнительные проверки затронут исключительно крупные и нетипичные переводы. Повседневные операции гражданам блокировать или задерживать не планируется. Однако при совпадении всех признаков операция может быть временно приостановлена банком, а клиенту предложат подтвердить её по дополнительным каналам.
Публикация приказа Банка России ожидается в ближайшие недели. После этого новые правила станут обязательными для всех участников СБП.